Čo je AML (proti praniu špinavých peňazí)?

Crypto AML predstavuje súbor postupov navrhnutých na zastavenie zločincov v premenení kryptomien získaných nelegálne na fiat meny, bez zanechania stopy a umožnenie im zostať neuchopiteľnými.

Ako funguje AML pre kryptomeny?

AML predstavuje súbor zákonov, ktoré sa majú dodržiavať na celom svete. Organizácia Financial Action Task Force (FATF) je organizácia, ktorá tieto zákony navrhuje a začala publikovať usmernenia pre kryptomeny už v roku 2014.

Keďže mnohé jurisdikcie už tieto odporúčania zahrnuli do zákonov, je na spoločnostiach, aby zabezpečili, že sú neustále v súlade s nimi, obzvlášť poskytovatelia služieb s virtuálnymi aktívami (VASPs). Konkrétne to zahŕňa kryptomenové burzy, trhoviská s NFT a stablecoin vydavateľov.

Účelom AML je monitorovať podozrivé aktivity. Keď sa objavia červené vlajky, je to zodpovednosť VASPov poskytnúť informácie príslušným regulačným orgánom na ďalšie vyšetrovanie a vytvorenie spojení medzi praním kryptomeny a skutočnými zločincami.

Prečo je AML v kryptomene dôležité?

Kryptomeny boli útočiskom pre zločincov, ktorí sa snažili prať peniaze. Vďaka ich anonymite mohol akýkoľvek zločinec používajúci aliasy a pseudonymá ľahko vykonávať nelegálnu činnosť. Odhaduje sa, že každý rok je prostredníctvom kryptomeny nelegálne spracovaných miliardy dolárov.

Avšak vďaka AML v oblasti kryptomien sú regulačné orgány a dozorné úrady schopné tomu zabrániť. Dôkladným monitorovaním transakcií a vzorcov často dokážu predísť schémam ešte predtým, ako sa vôbec začnú.

Toto zatiahnutie znižuje finančnú motiváciu zločincov, zatiaľ čo riziko sa ešte zvyšuje. Keďže AML uľahčuje regulátorom spájanie nelegálnych kryptotransakcií s reálnymi identitami a schémami, ľudia, ktorí tieto operácie vedú, majú oveľa väčšiu pravdepodobnosť, že budú chytení.

Čo je KYC (Poznaj svojho zákazníka)?

Poznaj svojho zákazníka je súbor postupov, ktoré vyžadujú od podnikov, ako sú kryptomenové burzy, získavanie osobných informácií od každej osoby otvárajúcej účet.

Rovnako ako pri otváraní tradičného bankového účtu, potrebujete vládou vydaný preukaz totožnosti a s technologickým vývojom by sa od vás mohlo vyžadovať poskytnutie identifikácie tváre a biometrickej autentifikácie.

Tieto opatrenia sú navrhnuté nielen na to, aby ste vy a vaše peniaze boli v bezpečí, ale tiež na to, aby pomohli kriminálnym vyšetrovateľom identifikovať nelegálnu aktivitu. V kryptomene sú teraz vyžadované postupy overovania totožnosti, aby sa vytvorila spojitosť medzi anonymnými adresami digitálnych peňaženiek a známymi zločincami.

Bez toho by bolo nelegálne konanie nesmierne ľahké vykonať, keďže všetky transakcie by boli úplne anonymné, bez akejkoľvek možnosti nájsť zapojených zločincov.

Ak ste utrpeli na rukách podvodníka, pozrite si náš článok Kroky, ktoré by ste mali podniknúť na získanie späť vášho Bitcoinu & kryptomeny od podvodníka.

Procesy overovania sa líšia v závislosti od toho, kde je kryptomenový podnik alebo služba umiestnená. Tiež mnohí sa snažia zostať verní pôvodnej misii decentralizovaných financií a umožniť zákazníkom poskytnúť minimálne overenie na zachovanie súladu.

Ako funguje KYC pre kryptomeny?

Často sa KYC delí do troch kategórií: CIP, CDD a nepretržité monitorovanie.

Program identifikácie zákazníka

Ako bolo vysvetlené, CIP zachytáva osobné a overiteľné informácie od zákazníkov, aby dokázali, že sú to, za koho sa vydávajú. Zvyčajne to zahŕňa celé meno, dátum narodenia, adresu a overovacie dokumenty, ako je vodičský preukaz alebo pas.

Due diligence zákazníka

Dodávatelia využívajú preverovanie pozadia, skúmajú trestnú minulosť a preskúmavajú históriu transakcií, aby posúdili riziko nového klienta a rozhodli, ako dôkladne bude ich účet monitorovaný.

Nepretržité monitorovanie

KYC nie je jednorazová záležitosť. Áno, počiatočné kontroly sa vykonávajú na posúdenie životaschopnosti klienta, ale tieto hodnotenia musia prebiehať pravidelne počas celej doby existencie klienta. Podozrivá aktivita sa môže vyskytnúť kedykoľvek a poskytovatelia služieb sú povinní hlásiť všetko, čo podozrievajú.

Prečo je KYC pre kryptomeny dôležité?

Pre hromadné prijatie je potrebné, aby kryptomeny vybudovali dôveru u používateľov a regulačných orgánov. KYC im pomáha zastaviť nelegálnu činnosť, čo zároveň pomáha v prevencii proti ľahkému presúvaniu peňazí zločincami. Taktiež to používateľom dáva pocit istoty, že ich prostriedky sú efektívne chránené.

KYC verzus AML: Prehľad podobností a rozdielov

KYC a AML majú niektoré spoločné črty, ale zároveň ponúkajú výrazné rozdiely v kryptopriestore. Porozumenie rozdielu medzi KYC a AML vám môže pomôcť pochopiť ich individuálny a kolektívny význam v boji proti nelegálnym aktivitám.

Podobnosti medzi KYC a AML

Rozdiely medzi KYC a AML

Globálne overovacie variácie: Rozdiel medzi postupmi KYC a AML

Procesy overovania pre KYC a AML sa môžu výrazne líšiť v závislosti od krajiny, kde je služba kryptomeny umiestnená. Napríklad:

USA

USA dodržiavajú usmernenia stanovené Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Všetky podniky, ktoré obchodujú s kryptomenami, sú považované za "podniky poskytujúce peněžné služby" (MSBs), čo znamená, že musia dodržiavať predpisy KYC a AML. To zahŕňa overovanie totožnosti zákazníkov, monitorovanie transakcií a hlásenie akýchkoľvek podozrivých aktivít orgánom.

Európa

Európska únia má prísne predpisy podľa Piatej smernice proti praniu špinavých peňazí (5AMLD) a aktualizovanej Šiestej smernice proti praniu špinavých peňazí (6AMLD). Tieto smernice vyžadujú rozsiahle postupy KYC vrátane overovania totožnosti, skríningu voči zoznamom PEP (osoby politicky exponované) a sankčným zoznamom, ako aj komplexné opatrenia proti praniu špinavých peňazí.

Singapur

Monetárna autorita Singapuru (MAS) presadzuje predpisy AML a CFT (protiteroristické financovanie). Krypto podniky sa musia zaregistrovať a získať licenciu, zaviesť dôkladné opatrenia KYC a mať účinný systém AML.

Výzvy a kritika KYC a AML v kryptomene

Aj keď sú postupy KYC a AML kritické pre legitímne fungovanie a bezpečnosť kryptopriestoru, prinášajú so sebou aj svoj podiel výziev a kritiky. Poďme sa na ne podrobnejšie pozrieť.

Obavy o súkromie

Keďže KYC vyžaduje, aby užívatelia poskytovali osobné informácie, vyvoláva to obavy týkajúce sa ochrany údajov a bezpečnosti. Kryptomena bola pôvodne navrhnutá tak, aby poskytovala určitú mieru anonymity a súkromia, preto niektorí členovia komunity považujú KYC za odchýlenie od zásad decentralizácie a súkromia.

Problémy s implementáciou

Implementácia robustných postupov KYC a AML môže byť zložitá a náročná na zdroje. Vyžaduje si sofistikovanú technológiu na monitorovanie transakcií a detekciu podozrivých aktivít. Navyše, keďže krypto priemysel pôsobí globálne, musia spoločnosti navigovať komplexnou krajinou rôznych predpisov v rôznych jurisdikciách.

Falošné pozitíva

Systémy AML môžu generovať falošné pozitíva, označujúce legálne transakcie ako podozrivé. To môže vytvoriť zbytočnú záťaž na zdroje pri vyšetrovaní týchto upozornení a môže viesť k frustrácii užívateľov.

Napriek týmto výzvam, význam postupov KYC a AML pre bezpečnosť a legitímnosť kryptopriestoru nemožno preceňovať. Slúžia ako kľúčová obranná línia proti nelegálnym aktivitám, čím podporujú dôveru medzi používateľmi a regulátormi.

Zhrnutie: Rozdiel medzi KYC a AML

V minulosti boli kryptomeny preferovaným spôsobom transakcie pre zločincov všetkých druhov. Anonymné a nedohľadateľné presúvanie peňazí poskytlo ľuďom slobodu vykonávať nelegálnu činnosť. Avšak, ako adopcia DeFi a kryptomien pokračuje v raste, poskytovatelia a regulátori musia prijať praktiky, ktoré ich urobia bezpečnejšími a dôveryhodnejšími pre podniky aj jednotlivcov.

Porozumenie rozdielu medzi KYC a AML je nevyhnutné, pretože tieto postupy chránia všetkých používateľov, zabraňujú nelegálnej činnosti a robia z kryptomeny životaschopný finančný systém pre ľudí a podniky na celom svete. V spoločnosti Zert používame procedúry AML a KYC inštitucionálnej kvality, aby sme vám poskytli bezpečné prostredie pre obchodovanie s kryptomenami.