Існує багато способів заробити гроші в сфері криптовалют. Як і з фіатною валютою, можна позичати та віддавати в борг криптовалюту. У сфері криптовалют більшість інвесторів купують активи та залишають їх у цифрових гаманцях для накопичення вартості з надією продати їх за вищою ціною в майбутньому.

Однак, не всі діють з цією передумовою. Деякі інвестори активніше використовують свою криптовалюту, шукаючи способи отримання прибутку від своїх інвестицій, одночасно збільшуючи вартість за рахунок коливань на ринках.

У цій статті ми обговоримо один із популярних способів, яким люди використовують свої інвестиції для генерації доходу або для отримання більше криптовалюти для власних інвестицій – позику криптовалюти.

До того як ви закінчите читати цю статтю, ви дізнаєтесь, що це таке, як це працює, про різні типи криптовалютного кредитування, а також про їхні переваги та недоліки. Тож читайте далі, щоб дізнатися все, що вам потрібно знати.

Що таке криптовалютне кредитування?

Криптопозика - це тип позики, при якій власник криптовалюти вкладає свої токени. Потім ці токени надаються в позику іншій стороні в обмін на регулярні відсоткові платежі.

Ці платежі здійснюються в тій же криптовалюті, що була позичена, або у вигляді токена екосистеми платформи. Їх буде отримано щодня, щотижня, щомісяця або щороку.

Зазвичай, коли ви позичаєте криптовалюту, позика забезпечується заставою, що дає кредитору спокій, оскільки він може бути впевнений, що зможе повернути свої інвестиції у разі невиконання зобов'язань позичальником. Часто такі позики можуть бути вигідним способом накопичення більшої кількості криптовалюти, оскільки вони пропонують високі процентні ставки, деякі до 20% річних.

Як працює кредитування криптовалют?

Кредитори та позичальники використовують платформу криптовалютного кредитування для обробки транзакцій та проведення поточних платежів. Тут кредитор внесе вказану суму криптовалюти, тоді як позичальник переведе домовлену заставу, яка буде утримуватися на ескроу третьою стороною платформи криптовалютного кредитування.

При наданні застави для криптовалютної позики позичальник повинен надати активи, які становлять 100% вартості позики. У деяких випадках, залежно від платформи, яка використовується, це правило встановлено на рівні 150%, що заохочує позичальника утриматися від невиконання зобов'язань та дає кредитору впевненість, що він отримає назад повну суму позики. Крім того, це допомагає впоратися з коливаннями ринкових умов та вартості активів.

Типи криптовалютного кредитування

Існує два поширені типи криптовалютного кредитування – депозити з нарахуванням відсотків та позики в криптовалюті.

Депозити з нарахуванням відсотків працюють більше як традиційний банківський рахунок з нарахуванням відсотків. Замість надання позики, за яку здійснюються платежі з відсотками, кредитор насправді надає кошти самій платформі криптовалютного кредитування.

Платформа для позик потім використовуватиме депоновану криптовалюту для надання позик позичальникам або для власних інвестиційних цілей. Ці рахунки приносять до 8% річних.

Як зазначалося, можна надати позику безпосередньо позичальнику – за допомогою платформи для позик. Позичальник надає заставу в обмін на домовлену суму позики.

Крім того, вони також погоджуються здійснювати заплановані платежі з відсотками. Однією з великих переваг цих позик є те, що вони можуть бути дуже короткими, навіть на кілька днів, що робить їх вигідними як для кредиторів, так і для позичальників.

Інші типи криптовалютних позик

Існує вибір криптовалютних позик, які використовуються рідше, але ми все одно розповімо вам про них.

Беззаставні позики

У нестабільному та нерегульованому криптовалютному ринку, позики без застави є надзвичайно непопулярними. По-перше, для схвалення позики без застави повинні бути проведені ретельні перевірки для забезпечення того, що позичальник має кошти та можливості для повернення позиченої суми. Крім того, у випадку невиконання позичальником своїх зобов'язань, не існує застави, яку можна було б ліквідувати для відшкодування позиченої суми.

Миттєві позики

На відміну від традиційної позики, флеш-позика, як правило, є короткостроковою та розрахована на одну транзакцію. З огляду на нестабільні ринки та коливання цін на різних біржах, позичальники використовують флеш-позики, щоб скористатися перевагою, купуючи за низькою ціною на одному ринку та продаючи за високою ціною на іншому. Це надзвичайно високоризиковані операції, якими, як правило, користуються лише експерти.

Кредитна лінія

Знову ж таки, кредитна лінія є забезпеченим позикою, але вона відрізняється від традиційного позичання, оскільки не має визначених умов та термінів погашення. Замість цього, особи можуть позичити відсоток від вартості наданого застави, і відсотки нараховуються лише тоді, коли здійснюються зняття коштів.

Криптовалютне кредитування проти стейкінгу

Стейкінг - це ще один спосіб використання вашої криптовалюти для отримання винагород – зазвичай це більше криптовалюти. По суті, коли ви вирішуєте стейкінг криптовалюти, вона використовується для допомоги блокчейну у верифікації транзакцій та підтриманні безпеки та правильної роботи платформи. Тут не залучені треті сторони – угода відбувається між вами та блокчейном або проектом.

Як і в криптовалютному кредитуванні, стейкінг передбачає визначений період часу, що означає, що як стейкер, ви не зможете користуватися своїми коштами до завершення вказаного періоду стейкінгу. Перевагою стейкінгу, подібно до кредитування, є щорічні пасивні доходи, які ви отримуєте, при цьому річний відсоток доходу (APY) варіюється для кожного блокчейна.

Основна відмінність між позикою та стейкінгом полягає в тому, що позика надається безпосередньо іншій особі або платформі позик. З іншого боку, стейкінг використовується блокчейном для підтримання валідності екосистеми.

Ми також підготували іншу статтю, яка детально описує все, що вам потрібно знати про стейкінг.

Ризики криптовалютного кредитування

Нерегульований

Наразі жодна з платформ криптовалютного кредитування не підпадає під регулювання, що робить їх використання надзвичайно ризикованим. Хоча деякі з них заробляють репутацію надійних, це все одно не надає кредиторам жодного юридичного захисту. Якщо платформа припинить діяльність – або ви надали кошти на незабезпечений позику, ваш первісний депозит не буде захищений, і ви не зможете його повернути.

Процентні ставки

Високі процентні ставки - це зброя з двома лезами. Для кредиторів вони створюють можливість отримати більший прибуток.

Однак, будучи позичальником, це може зробити погашення високими та недосяжними. Перед тим, як взяти криптовалютний кредит, ви повинні оцінити, чи високі відсоткові платежі не перешкодять вашій здатності погасити повну вартість позики.

Повільне повернення позики

Коли ринки є неликвідними та рухаються повільно, повернення вашої первісної позиченої суми може зайняти деякий час. Це не стосується всіх платформ, деякі з них забезпечують швидкий доступ до коштів. Перед вибором платформи вам слід оцінити їх умови виведення коштів та погашення.

Маржинальні виклики за забезпечення

Як обговорювалося, криптовалюта та децентралізовані ринки є нестабільними. Час від часу вартість застави, яку надає позичальник, може різко впасти. Якщо це станеться, позичальникові доведеться надати додаткові кошти або заставу. Якщо він цього не зробить, він ризикує ліквідацією, і кредитор не зможе відновити вартість позики.

Як позичити криптовалюту

Якщо ви хочете стати криптовалютним кредитором, процес є відносно простим. Перед тим, як продовжити, дослідіть ряд провайдерів, щоб знайти найкращу платформу для криптовалютного кредитування для вас.

Потім зареєструйтеся на платформі, виберіть підтримувану криптовалюту та переведіть кошти.

Звідти платформа виконає роботу з пошуку позичальника або використання криптовалюти для власних потреб. Під час дослідження не забудьте перевірити, чи платформа нараховує відсотки такою ж валютою.

Як позичити криптовалюту

Щоб отримати криптовалютний кредит, вам потрібно зареєструватися на відповідній централізованій або децентралізованій платформі для кредитування криптовалют. Подаючи заявку на кредит, вам необхідно надати прийнятне забезпечення проти вартості кредиту.

Як тільки заявку буде прийнято, вам потрібно буде перевести заставу до цифрового гаманця платформи криптовалютного кредитування.

Криптовалютне кредитування вкратце

Загалом, кредитування криптовалют не надто відрізняється від позик і кредитування фіатних валют. Однак, з огляду на нестабільні ринки та нерегульовані платформи, це може бути ризикованим кроком.

Якщо це робити через надійну платформу, позика криптовалюти може бути простим способом отримання пасивного доходу від вашої інвестиції, але невиконання зобов'язань та неплатоспроможність можуть стати проблемою.

Необхідно оцінити умови погашення позики, прийняття застави та наскільки легко ви зможете повернути свою криптовалюту з процентами. Крім того, для додаткової безпеки, обов'язково вибирайте варіанти позик під заставу. В іншому випадку ви ризикуєте залишитися з порожніми кишенями, без можливості відшкодувати втрачену криптовалюту.